Viktigare att pruta än att binda bolånet

Att pruta är viktigare än att binda sin bolåneränta, menar sparekonomen Claes Hemberg på Avanza.
Foto: Johnér Bildbyrå
Att pruta är viktigare än att binda sin bolåneränta, menar sparekonomen Claes Hemberg på Avanza.
MIN EKONOMI

Många banker varnar för dyra räntor.
Men att binda bolånet är inte det billigaste alternativet.
– Det viktigaste du kan göra för att ta ansvar för din ekonomi är att pruta, säger Claes Hemberg, sparekonom på Avanza.

Under juni månad sänkte sex av tio banker snitträntorna, enligt en sammanställning som Avanza har gjort.

I dag ligger snitträntan på 1,9 procent. Men svenskarna betalar mindre än så, i genomsnitt 1,55 procent.

Samtidigt varnas kunderna för att det är dags att binda sitt bolån.

– Att binda bolånet tror många är samma sak som att försäkra sig mot att bolåneräntan stiger. Man kan faktiskt se det som det, men frågan är vad den kostar och om man behöver den? Kostar den ungefär 1 000 kronor i månaden är det mycket mer än vad man betalar för en försäkring, säger Claes Hemberg, sparekonom på Avanza.

”Känsligt att höja räntan för fort”

Han menar att det inte kommer att bli några kraftiga räntehöjningar till en början.

– När räntorna har varit så låga och fallande under en så lång tid är det svårt för Riksbanken att höja mycket under kort tid. Det är känsligt att höja räntan för fort.

I stället för att binda bolånet tycker han att det är bättre att lägga pengar på ett sparkonto, som du kan ha som en reserv när räntorna stiger. Han rekommenderar att spara mellan 500 och 1 000 kronor i månaden.

Att det finns en tradition som säger att du ska binda räntan om du känner att du inte har råd med höjda räntor håller han inte med om.

– Det går upp och ner. Känner du att du inte har råd med höjda räntor, då bor du för stort.

Viktigaste verktyget – att pruta

Claes Hemberg menar att det är viktigt att komma ihåg att bankerna tjänar pengar när du binder din ränta.

– De tjänar pengar från dag 1 och vet dessutom att de har dig som kund i till exempel fem år. Om du bryter det avtalet får du betala för det. Därför är det bättre att ha rörlig ränta. Om vi visste att räntorna skulle höjas snabbt kanske det skulle löna sig att binda räntan.

Claes Hemberg tycker att du kan binda din bolåneränta på ett eller två år om du får samma procentsats som på tre månader.

Men då har du inte använt dig av det bästa verktyget, att pruta.

Lägger du några timmar på att kontakta flera banker och ställa deras erbjudanden mot varandra kan du få ner snitträntan på 1,9 procent ända till 1,24 procent, enligt Claes Hemberg.

Sänker ditt bolån med 40 procent

Då kan du till och med slippa att spara undan en tusenlapp från din lön varje månad till kommande räntehöjningar, då du i stället tjänar in de pengarna på att ha prutat ner din nuvarande ränta.

Lyckas du sänka din ränta från 2,05 procent till 1,24 procent har du prutat bort nästan 40 procent av bolåneräntan. Dessutom har du fått en skattefri vinst på 16 200 kronor per år (om du har lånat ungefär två miljoner kronor).

– Att binda bolånet kanske känns som ett starkt och bra beslut, att man tar ansvar för sin ekonomi. Men det viktigaste du kan göra för att ta ansvar för din ekonomi är att pruta. Det är mycket viktigare att pruta på sitt bolån än att plocka maskrosor i trädgården. Jag har massor med maskrosor i min trädgård.

FAKTA

Sparekonomens tips: Så prutar du ner din bolåneränta

Kontakta och besök de två-tre banker som ger dig bäst ränteerbjudanden

Skaffa dig personliga kontakter hos de här bankerna

Övertyga dem om att du är villig att byta bank – är du inte det blir det svårt att sänka räntan

Inspireras av andra och prata med vänner och bekanta som lyckats pruta ner sina bolåneräntor

Sök efter information om hur du bäst kan pruta ner din bolåneränta på nätet