Så får du superränta med nya uppstickarna

Foto: Thinkstock
Enkla erbjuder bolåneräntan på 0,95 procent.
MIN EKONOMI

Kampen om de svenska bolånekunderna trappas upp.
I frontlinjen går nya Enkla, som erbjuder 0,95 procent i ränta.
Ett drag som sätter press på storbankerna, menar Håkan Larsson på Villaägarnas riksförbund.

– Det här blir något övriga aktörer måste ta hänsyn till, säger han.

De svenska storbankerna har aldrig tidigare tjänat så mycket pengar på våra bolån. Tack vare rekordhöga marginaler lyckades de fyra drakarna kamma hem nästan 13 miljarder kronor bara under förra hösten.

Men nu kan sötebrödsdagarna vara över. Med lockrop om lägre räntor har flera nya aktörer klivit in på den svenska bolånemarknaden de senaste månaderna.

Stort intresse

Senast i raden är Enkla, som levererade en riktig bomb den här veckan: 0,95 procent i ränta på lån bundna i tre år. Bara under första dygnet hörde över 8 000 personer av sig med intresseanmälningar.

– Det är inget snack om att intresset är stort. Jag har aldrig fått sådan respons från medlemmar som efter deras lansering, säger Håkan Larsson, boendeekonom på Villaägarnas riksförbund.

Enkla vänder sig endast till personer som redan är bolånetagare i andra banker. Förstagångsköpare göre sig icke besvär med andra ord. Maximalt lånebelopp är fem miljoner kronor. Däremot välkomnas även de med belåningsgrad på maximala 85 procent.

På så sätt skiljer de sig från två andra uppstickare – Schibstedägda Hypoteket och Bolån+, Avanza och Stabelos samarbetsprojekt.

Långt under storbankerna

De riktar in sig på lågbelånade kunder med max 65 respektive 60 procents belåningsgrad. Deras räntor är också högre – 1,28 respektive 1,29 procent för rörliga lån. Det är å andra sidan fortfarande klart under storbankerna, vars rörliga snitträntor ligger mellan ca 1,5–1,6 procent.

Att haka på någon av de nya aktörernas erbjudanden lockar många. Men det gäller att läsa igenom villkoren noggrant, säger Malin Omberg, chef för konsumentskydd på Finansinspektionen.

– Så att man förstår vilket avtal man går in i. Det gäller även om du tecknar nytt eller flyttar bolån till en etablerad bank. Kanske måste du flytta din pensionsförsäkring för att få bästa räntan, till exempel.

Enkla erbjuder i nuläget endast bundna lån på tre år. De skriver själva att de inte kan garantera att lånet förlängs efter bindningstiden. Istället görs en enskild bedömning av låntagarens ekonomiska situation.

– Även hos traditionella aktörer kan det vara så att du inte får förlänga lånet. Den risken är möjligen lite högre hos nya aktörer, beroende på hur deras upplägg ser ut, säger Malin Omberg.

”1 procent ränta rimligt”

Håkan Larsson på Villaägarna är trots det övertygad om att den ökade konkurrensen kommer att leda till lägre räntor på bred front.

– Det här blir något övriga aktörer måste ta hänsyn till. Omkring 1 procent är egentligen en rimlig ränta. De andra bankerna har legat för högt och tjänat extremt mycket pengar på sina marginaler, säger han.

Även om man inte vill byta bank kan man använda de nya superräntorna som ett förhandlingsargument.

– En av våra medlemmar gick till sin nuvarande bank och sa att han erbjudits 1,29 procent av en annan aktör. Då la sig banken på samma nivå, säger Håkan Larsson.

Här är de nya aktörerna:

Enkla

  • Ränta: 3 år – 0,95%

  • Krav: Enkla ger inte ut nya bolån, utan tar enbart över befintliga lån från andra banker. Maximalt lånebelopp är 5 miljoner kronor. Maxbelåningsgrad 85 %.

  • Ägare: Startupbolaget Simplex AB, som också ligger bakom jämförelsesajten Lånbyte.

Bolån+ (Stabelo/Avanza)

  • Ränta: 3 mån – 1,29%, 3 år – 1,43%, 5 år – 1,81%, 10 år – 2,74%

  • Krav: Maxbelåningsgrad 60 %. Lånebeloppet måste ligga mellan 0,5 och 10 miljoner kronor.

  • Ägare: Bakom Bolån+ står nätbanken Avanza och fintechbolaget Stabelo.

Hypoteket

  • Ränta: 3 mån – 1,28%, 1 år – 1,35%, 3 år – 1,40%, 5 år – 1,76%

  • Krav: Maxbelångsgrad 65 %.

  • Ägare: Mediekoncernen Schibsted (som bland annat äger Aftonbladet).

Övriga bankers snitträntor:

  • Danske Bank: 3 mån – 1,49%, 1 år – 1,53%, 3 år – 1,59%, 5 år – 2,01%

  • ICA Banken: 3 mån – 1,45%, 1 år – 1,38%, 3 år – 1,78%, 5 år – 2,15%

  • Ikano Bank: 3 mån – 1,51%, 1 år – 1,55%, 3 år – 1,93%, 5 år – 2,29%

  • Länsförsäkringar: 3 mån – 1,57%, 1 år – 1,62%, 3 år – 1,80%, 5 år – 2,10%

  • Nordea: 3 mån – 1,59%, 1 år – 1,64%, 3 år – 1,58%, 5 år – 1,94%

  • SBAB: 3 mån – 1,43%, 1 år – 1,46%, 3 år – 1,86%, 5 år – 2,37%

  • SEB: 3 mån – 1,48%, 1 år – 1,48%, 3 år – 1,61%, 5 år – 1,98%

  • Handelsbanken: 3 mån – 1,63%, 1 år – 1,64%, 3 år – 1,60%, 5 år – 2,00%

  • Skandiabanken: 3 mån – 1,52%, 1 år – 1,57%, 3 år – 1,60%, 5 år – 2,00%

  • Swedbank: 3 mån – 1,53%, 1 år – 1,60%, 3 år – 1,63%, 5 år – 1,97%

Källa: Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Räntorna avser februari 2018.

Klarar du den branta räntebacken? 00:37
ARTIKELN HANDLAR OM

Bolån

Boränta