Så dyra är dina blancolån – egentligen

Av: Gustaf Tronarp

Publicerad:

Med några enkla steg kan du sänka kostnaderna för dina konsumtionslån rejält.

En analys från Swedbank visar att det finns tusenlappar att spara på att jämföra räntor och avgifter.

Här är privatekonomen Arturo Arques bästa tips för att ta kontroll över krediterna.

De svenska hushållens totala konsumtionslån uppgick till hisnande 375 miljarder kronor i april. Av dem var 277 miljarder så kallade blancolån, alltså krediter utan säkerhet.

Inför sommaren är det många som frestas att fylla på semesterkassan genom skuldsättning. Arturo Arques, privatekonom på Swedbank, framhåller att det alltid är bäst att spara först och köpa sedan.

– Det är det billigaste alternativet vid all konsumtion. Men ibland ser verkligheten annorlunda ut, säger han.

Viktigast: Totala kostnaden

Om du väljer att ta ett konsumtionslån är det viktigt att ställa olika förmedlare mot varandra och jämföra räntor och avgifter. En sammanställning som Swedbank har gjort visar att det finns tusenlappar att spara.

– Det är viktigt att man är medveten om vilka faktorer som påverkar den totala kreditkostnaden, säger Arturo Arques.

Det viktigaste är att pressa ner räntan så mycket som möjligt. Men även hur du väljer att betala av på lånet har stor betydelse.

Här finns två huvudalternativ: Rak amortering och annuitetslån. Arturo Arques rekommenderar det förstnämnda.

– Rak amortering innebär att lånet amorteras med samma belopp varje månad. Annuitetslån blir dyrare, även om den första inbetalningen kan vara lägre. Det är viktigt att fokusera på den totala kreditkostnaden.

Fokusera på effektiv ränta

När du ska jämföra låneerbjudanden är det av stor betydelse att ta reda på hur hög den effektiva räntan är. Den siffran anger hur mycket lånet kostar, med alla avgifter inkluderade.

– Man kan få ner sina kostnader för konsumtionskrediter betydligt genom att jämföra flera alternativ och välja rätt typ av amortering, säger Arturo Arques.

Så varierar kostnaden för ett lån på 50 000

Effektiv ränta12,2%16,4%16,2%
Typ av amorteringRakRakAnnuitet
Amorteringstid3 år7 år7 år
Total kreditkostnad, inklusive ränta och avgifter8908 kr2719231108

Fotnot: Uppläggningsavgiften i exemplet är 300 kr och aviseringsavgift 25 kr. Betalningarna sker månadsvis, uträkningar före ränteavdrag


Tipsen: Tänk på det här om du ska låna

Jämför räntan mellan olika långivare noga. Ta reda på hur hög den effektiva räntan är

Fokusera på den totala kreditkostnaden

Kortare tid för avbetalning leder till lägre räntekostnad totalt

Anpassa amorteringarna efter värdeminskningen om du till exempel lånar till en bil eller båt

Lån med rak amortering är billigare än annuitetslån

Undvik helst små konsumtionskrediter. Räntan på sådana lån är ofta skyhög

Har du svårt att få pengarna att räcka till? Vänd dig till din bank för rådgivning

Källa: Swedbank och parbankerna

LÄS VIDARE

Publicerad: