Så klarar du krisen

MIN EKONOMI

Hur ska vi vanliga småsparare klara finanskrisen efter förra veckans berg- och dalbana på börsen? Att hänga med i dessa snabba vändningar är omöjligt, men det finns fyra bra sätt att gardera sig för framtiden och klara sin privatekonomi så bra som möjligt.

Anders Andersson är chefredaktör för Driva Eget, www.driva-eget.se

Vill du få koll på dina pengar? Och se till att de räcker längre? Varje tisdag skriver Anders Andersson,

chefredaktör på Driva Eget i Aftonbladet och guidar dig i frågor som rör pengar och privatekonomi.

I dag tipsar han om hur du ska säkra dina tillgångar under börskrisen.

Efter fyra dagar av total domedagsstämning vände plötsligt börsen i fredags.

På en enda dag steg aktieindex med 8,2 procent, den största uppgången på tio år.

Det betyder inte att faran är över. Sanningen är att osäkerheten är större än någonsin.

Allt tyder på fortsatta snabba kast.

Då finns fyra sätt att gardera sig för framtida privatekonomiska smällar:

Sprida och dra ner fondrisken.

Amortera på lånen.

Behåll rörlig ränta.

Lägg inte pengarna i madrassen.

Turbulensen på finansmarknaden kan till och med vändas till något positivt för många.

De kärvare tiderna, som fått oljepriset att backa, har på bara ett par veckor sänkt bensinpriset med 90 öre.

För den som har pengar tillgängliga kan det ge möjlighet att pruta ned priset när man till exempel köper ny bil.

De pressade priserna på lägenheter och villor kan ju också ge bra köptillfällen för den som ska köpa sin första bostad.

FAKTA

1 Lägg inte pengarna i madrassen

Svenska banker har lånat ut pengar till konkursade Lehman Brothers. Det kan göra att bankaktier sjunker i kurs, men det betyder inte att svenska storbanker riskerar konkurs.

Rusa alltså inte iväg och töm dina bankkonton för att lägga pengarna i madrassen.

Däremot kan det finnas skäl att flytta pengar från storbankerna till andra banker för att få högre sparränta.

Inte heller för dessa mindre banker är det någon risk för pengarna, i varje fall inte om det är rörlig ränta och mindre än 250 000 kronor (gränsen för när svenska staten garanterar att pengarna betalas tillbaka). Detta gäller också utländska banker som Kaupthing Bank och Parex Bank, som nu har betydligt bättre ränta än svenska banker (se tabellen här intill)

2 Sprid din fondrisk

Eftersom risken nu är extra stor måste man ha olika sorters aktiefonder – och ungefär lika mycket i Sverige som i övriga världen.

Grundtipset för utlandet är att ha en bred globalfond i botten och en liten del i tillväxtmarknader som Östeuropa, Kina, Indien och Latinamerika.

När det gäller den svenska delen kan du sprida innehavet mellan en Sverigefond och en småbolagsfond. Aktiva sparare kan ha 6–7 enskilda aktier i stället för fonder.

Den som känner sig orolig kan också minska andelen fonder något. 40 procent av det långsiktiga sparandet i aktier och aktiefonder kan vara lagom för den som tar medelrisk. Ett sätt att sprida riskerna är att köpa fonder vi olika tillfällen. Hoppa därför inte av ditt månadssparande på grund av det du nu hör om finanskrisen.

3 Amortera

Det bästa du kan göra just nu är att amortera dina lån. Skälen till det är tre:

Räntan på ett säkert bankkonto ligger en bra bit under den ränta du betalar på dina bolån, ingen fond kan garantera den ränta du betalar på lånen. Om du har fonder och samtidigt lån bör du sälja en del av fondinnehavet och använda pengarna för amortering, såvida du inte behöver dem för köp eller investering den närmaste tiden.

Minska andelen fonder och samtidigt minska bolån är ett sätt att sänka risken.

Om din bostad är högt belånad och bostadspriserna sjunker finns det risk att banken tvingar dig att amortera till ungefär samma nivå som värdet på din bostad.

4 Behåll rörlig ränta

När Riksbanken tidigare under september höjde styrräntan till 4,75 procent, och sa att detta var den sista räntehöjningen, var alla experter överens om att rörlig ränta var bästa alternativet.

Det känns inte riktigt lika självklart längre, eftersom rädslan för kreditrisker och sämre ekonomi för bankerna kan göra att skillnaden mellan statsränta och boränta kan bli något större.

Mitt råd är ändå rörlig ränta. Men var beredd på att binda senare om finanskrisen skulle förvärras.

Anders Andersson

ARTIKELN HANDLAR OM